FinTech观点丨神州信息潘志江：金融科技赋能全产业链共建融合新生态
数字金融时代，提升普惠金融的便利性、启动金融科技筑巢工程是金融业转型的必要条件。
6月9日，在中国经营报社主办的“2020中国企业竞争力夏季峰会”上，神州信息（000555.SZ）金融战略本部副总裁潘志江发言时表示，神州信息是金融科技全产业链综合服务商，以金融科技赋能金融业从四个方面入手：第一，驱动软件及服务产品持续迭代，不断满足市场的新需求。第二，实践金融、政企、农业等多行业的数据与场景融合，创新金融服务，打造产业融合的新生态。第三，助力金融机构安全、合规地推进基础架构的升级。第四，通过新兴技术如大数据、人工智能、区块链、云计算与分布式等打造智能金融。
谈及数字金融的未来，潘志江充满信心地说道：“数字金融并不仅仅是让城市居民享受到金融的便利性，更是努力开拓新场景，惠及广大农村，让更多人群享受金融服务。”
开放银行使金融更好地触达更多的人群
当前，银行业积极与各类市场主体、金融机构、新兴产业合作，持续打造开放、共享的金融科技生态环境。
潘志江强调，在普惠金融推动过程中，要抓住“更多”与“更好”的亮点。金融机构的原有客户群是有限的，还存在大量的潜在客户群。对于银行业来说，通过开放银行这种新的服务模式，可以接触到主流场景与小众场景中的更多人群。
便利性是普惠金融的核心要素与重要驱动力。
“银行布局开放银行过程中，将金融工具嵌入到公众日常所需要的衣食住行乃至各种各样的生活服务场景中，使更广泛的人群，通过这些场景获得随时随地的金融服务。”潘志江解释道，此前无论手机银行还是直销银行模式都未能突破银行网点物理上以及手机APP推广上的局限，银行独立获客的难度很大。破解这一问题，就要从“坐商”变为“行商”，而把金融工具嵌入到生态场景之中，就是互联网时代的一种行商模式。开放银行可以连接更多的合作伙伴、吸引更多的客户群和达成更高的活跃率，凡基于支付之上的需求，都有可能被开发为金融场景。也因此，开放银行是未来主流的获客和服务模式。
如何将金融科技与场景服务结合起来，更好地触达客户，让客户获得更好的服务？
潘志江认为，银行在零售业务方面的数字化转型，近年主要的热点以及方向、共识皆是开放银行。其实，开放银行强调的并不仅仅是技术上的变化，更重要的是商业模式上的变化。
潘志江还表示，当前很多银行线下的传统业务仍在正常推进，不少银行机构担忧线上业务会对线下业务产生影响。其实无论线上线下，组织结构都要敏捷。所谓敏捷，并不只是开发，而是指业务、运营、科技、风险、合规，要组成聚合的敏捷小组，共同来开拓市场，这是极为重要的事情。神州信息花了很多精力去传播开放银行的理念，去探讨和实践基于不同银行特点，找到最适合的业务开拓模式和管理模式。
另外，开发更多的小众生态，就能接触到更多的小众群体。还需要注意，碎片化的需求讲究便利，复杂性的需求讲究信任。利用金融科技工具可以帮助客户在海量信息面前提高理解能力和分辨能力，但也要承认，中国的百姓对金融的普遍认识还是入门级水平，需要科技和人的结合来传递信任。最后，科技是中性的，但人需要有良知，不要过度开发需求，不要利用人性的弱点来获利。金融可以帮助年轻人提前享受生活，但一旦过度开发，就会透支未来。
做好金融安全防护
随着金融服务的普及，安全问题备受重视。
神州信息在帮助银行建设开放银行、搭建技术平台过程中，也为银行履行信息安全责任出谋划策。
潘志江表示，越来越多的银行机构与第三方通道建立合作关系，公众对信息外泄也比较关注。目前银行机构主要利用科技，从身份鉴别和确认、交易保护、建立反欺诈能力等多方面入手做好金融安全防护工作。
“在消费者层面，个人应对网络链接保持警惕性，不要轻易点击未知链接。目前，每个人手机上APP多达上百个，个人信息登录在所难免，但消费者可以主动将某个网站或者服务商信息泄漏的损害控制在一定范围。比如有意识地将不同APP的安全级别做分类，严格将银行类金融APP密码设置为强密码，即英文大小写与数字组合的复杂密码，做好安全措施。普通网站用较为简单的密码，即便黑客破获，也无法进行撞库获得银行等金融APP的密码。这是目前行之有效的方式之一。”潘志江提醒道。（注：撞库是指黑客通过已掌握的某个网站泄露用户数据，尝试登陆其他网站。）
潘志江进一步指出：“再者，消费者切忌贪小便宜，目前惯用的诈骗手段是利用各种小程序诱骗消费者点击，要求输入个人信息。这样也极易造成信息泄漏。
（本报记者 郑瑜 张荣旺 北京报道）
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