什么是金融系统性风险？
由于经济体制而发生的风险称为系统性风险。系统性风险本质上是复杂的，超出了个人或特定公司的控制范围。一般而言，所有投资和证券都容易出现此类风险。
系统性风险包括自动发生的不可预见事件，使其无法控制且超出个人或公司的意愿。系统性风险通常会影响整个行业，而不是单个公司或证券。
注- 多元化无法避免系统性风险。
示例 #1：1866 年 Overend 和 Gurney 崩溃
Overend and Gurney 是一家位于伦敦的经纪公司。1802 年，它涉足高风险贷款领域，尤其专注于航运业。这种关注的结果是负面的，由于当时的英格兰银行拒绝了其救助请求，这迫使该公司破产。
这次崩溃的影响没有产生连锁反应，但恐慌在整个金融体系中迅速蔓延。市场流动性消失，甚至相对安全的资产的流动性也枯竭。
结果是英国经济严重衰退。
示例 2：雷曼兄弟
系统性风险属于美国大型金融服务公司雷曼兄弟控股公司的破产。雷曼兄弟控股公司成立于 1847 年，拥有全球金融市场。它是全球第四大金融服务机构。然而，158 年的运营霸权在 2008 年结束。
结果——企业对美国经济的贡献很大，因此破产意味着崩盘将导致整个金融体系的灾难，使资本市场停滞不前，导致企业和个人贷款困难。
示例 3：AIG 破产
系统性风险的下一个例子是全球金融和保险提供商美国国际集团 (AIG) 的破产。AIG 在 80 多个国家和司法管辖区开展业务。在雷曼兄弟引发的 2008 年金融危机期间，美联储为 AIG 提供了 1.8 亿美元的救助资金。AIG 的问题是由于大量销售和未对冲的一般保险而发生的。
与 Overend 和 Gurney and Lehman Brothers Holdings Inc 相比，AIG 并未因政府救助而破产。救助的主要原因是它的倒闭意味着许多其他金融公司的终结。对于 AIG，政府干预将公司从万无一失的危险中拉了回来。这是一个必不可少的调解，因为 AIG 的崩盘会引发严重的经济衰退。
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