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CNET @ Work：您应该考虑哪些风险和哪种类型的保险？
随着技术越来越与业务的各个方面交织在一起，CNET @ Work可以帮助您-少于五名员工的小型企业的生产者-入门。
如果您是重新开办企业或为自己工作，您可能不会认为自己需要商业保险，但是鉴于当今的风险，保险是每个小企业运营商或独资经营者都应关注的领域。
您应该考虑哪些风险和哪种类型的保险？
“您需要的保险取决于您经营的业务类型，” Allstate Insurance美国业务保险总裁Mike Barton说。
例如，在客户现场工作的合同软件开发人员将面临与在家外经营业务的日托中心操作员或快递服务所有者（全天候提供24/7送货服务）的风险不同 一个大的地铁区。
位于华盛顿州奥林匹亚的State Farm Insurance代理商Kevin Hayward说：“不管您从事什么业务，一般责任保险都是一个不错的起点。”
如果家庭办公室中的管道漏水，则家庭保险政策将不予承保。
一般责任政策为您的业务提供了坚实的保护基础。 海沃德说：“如果您重新举办一次家庭聚会来出售化妆品，并且有人滑倒，那么房主的保单将不包括这笔费用，但是企业一般责任险的确涵盖了这些事件。”
或带一个在她家外工作的理发师：她家沙龙中的管道漏水，家的一部分被毁。 巴顿说：“这是一项业务活动，是房屋业务的一部分，因此不会被房屋保险政策所涵盖。” 它将被纳入企业的一般责任保险。
“根据法律，我们必须购买医疗事故保险，但我还购买工人赔偿保险，可以防止诸如患者滑倒和摔倒等事件的一般责任保险，以及如果我因某种原因变得残疾而不能工作时可以保护我的伤残保险， ”纽约风湿病学家Mark Eberle博士说。
西北太平洋地区建筑设计公司Artisan Group的总裁兰迪·福斯特（Randy Foster）认为，一般责任和工人补偿政策至关重要。 福斯特说：“我们自从在野外就采取了汽车政策，此外，错误和遗漏政策涵盖了我们所做设计工作的任何专业责任。”
Eberle和Foster都说，当他们开始经营业务时，他们只是四处寻找有关保险的信息。 从那时起，他们已经了解了更多信息，并且可以根据自己的需求量身定制购买的保险。 Eberle说：“这是关键，了解您的业务以及您真正需要什么样的承保范围。”
除一般责任外，小型企业运营商应考虑的其他类型的保险包括：
巴顿说：“牙医办公室是个人财产保险非常重要的一个例子。” “四到五把牙医椅，艺术品和X光检查机要更换非常昂贵。这就是为什么要覆盖的原因。”
如果一棵树从您的商店跌落而您的业务中断，则在维修建筑物时，收入可能会停止。 商业商业保险公司提供的收入损失保险的期限通常为一到六个月的收入。
海沃德说：“对于律师，会计师和保险代理人，如果您为客户的工作出错或遗漏，商业责任政策将无法覆盖您。”
巴顿说：“我们都看到小型企业在办公室使用微卡刷卡或将客户记录保存在桌面上。” “如果这些数据被盗或泄露，该怎么办？大公司支付数千万美元来保护其客户数据。只有20个客户的公司面临相同的风险。”
海沃德说：“如果您的业务是烘烤和销售纸杯蛋糕，则可能不需要网络保险，但是，如果您研究或携带客户的数字记录，并且计算机被勒索软件劫持，则可能会遭受网络保险。”
巴顿和海沃德都建议小型企业主购买商业保险保单“一揽子”，如果他们想以物有所值，可以满足他们大部分的保险需求。
海沃德说：“您为一揽子计划支付的保费取决于您的企业，但是对于许多小企业主来说，保费成本每年不超过500美元。”
这些商业保险套餐包括一般责任以及BOP（企业主个人责任）保护。 海沃德说：“该方案为购买者提供了一套可靠的保障范围，涵盖了广泛的风险，并且价格合理。”
企业购买保险时会犯什么错误？
巴顿说：“低估企业中使用的个人财产和存货，而这在您的家庭保险政策中是不包括在内的，这是许多企业经营者犯的一个错误。” “当您低估库存和个人商业财产时，如果发生任何事情，就会为自己创造风险。”
海沃德说：“找到一个了解您的业务和您想做的事情的保险代理人很重要。” “如果您与代理商之间建立了良好的合作关系，那么就会有一位在市场上处于领先地位的人，并且可以为您提供新的保险范围和保险范围变更方面的线索，这可能会有所帮助。每年拜访您的代理商以确保 为您的业务更新所有政策。”
根据Allstate s Barton的说法，三分之一的美国劳动力属于小型企业。 他说：“以前从来没有这样的情况，当时大多数人都在大公司工作，但是确实有了一定的转变。”
这些小企业主必须做所有事情-从生产产品，销售和提供客户服务到保留账簿和确保正确的保险类型。 大多数小型企业所有者没有“备份”。 他们精益经营，一天只有几个小时可以工作。
这使得错过或跳过对您的业务很重要的保险变得容易。
海沃德说：“不管您从事什么业务，都应由您来评估风险。” “了解您业务的知识渊博的保险代理人可以为您提供帮助，这对于找到您可以信任的人非常重要。”
寻找知识渊博的保险代理人的一种好方法是，向您业务中的其他人寻求建议。 小企业主的另一种选择是在线购买商业保险。
有一些在线商业保险报价门户网站，例如TechInsurance，可用于比较保险产品和费率。
需要注意的是，您必须首先对自己的业务及其业务保险需求进行研究，因为由您自己来决定要购买哪种保险。
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