什么是合成身份盗窃？
一个人假设另一个人的身份的欺诈行为被称为合成身份盗窃。小偷通过结合基本信息和欺诈信息来创建新身份。在大多数情况下，此欺诈中使用的准确信息被盗。此信息用于创建虚假帐户和进行虚假购买。
网络犯罪分子可以使用合成身份盗窃从信用卡公司等债权人那里窃取资金。
合成身份盗窃如何运作？
合成身份窃贼从毫无戒心的人那里窃取信息以构建虚假身份。他们获取人们的社会安全号码 (SSN)，并将其与虚假信息（例如姓名、住所甚至出生日期）结合起来。在这种类型的欺诈中，没有容易识别的受害者。
合成身份欺诈者可以同时使用多个身份，并且在发现欺诈之前，他们可以将账户保持打开和运行数月甚至数年。
他们可以开立账户并适当使用它们一定次数，以提高他们的信用评分和历史记录。由于信用评分较高，欺诈者将在未来获得更大的意外之财。
在某些情况下，小偷会堆积欺诈指控，然后使用事实信息来创建虚假身份，并通过冒充欺诈受害者来恢复他们的信用额度。然后他们利用额外的信用进行更多的欺诈。
某些类型的合成身份欺诈并非出于诈骗他人金钱的愿望。过去曾发现无证移民使用虚假或被盗的社会安全号码来获得金融服务。虽然这仍然是欺诈行为，但这些合成身份窃贼的目的并不是从金融机构窃取资金。相反，他们希望访问银行账户和信用卡来进行支付和购买。
综合身份盗窃检测
合成身份盗窃可能是检测和防范的最具挑战性的欺诈类型。金融机构的过滤器可能不够复杂，无法捕捉到它。
当合成身份窃贼申请信用卡时，他或她可能看起来是信用记录不佳的合法消费者。
金融机构无法检测到合成身份盗窃，因为犯罪分子在欺诈性账户出现违法行为之前就建立了负责任地使用欺诈账户的历史，使账户看起来像是一个有经济困难的真实人，而不是一个堆积如山的犯罪分子尽早增加账户的债务和违约。破产欺诈是这种欺骗形式的术语。
身份盗窃 - 合成与传统
传统的身份盗窃与合成身份盗窃不同。
合成身份盗窃背后的人使用实际信息和虚构信息创建了一个新身份，这使得追踪变得更加困难。
在普通的身份盗窃中，网络犯罪分子从暗网获取客户的个人数据，并在他们不知情的情况下利用这些数据。姓名、住所、出生日期、社会安全号码和雇主信息都包括在内。
欺诈者利用他人的真实身份开户和购物。这些人通常在欺诈出现在他们的信用报告中或直到他们的银行、金融机构或托收机构提醒他们之前，并不知道欺诈。
合成身份盗窃成本
合成身份盗用正在成为最普遍的身份欺诈类型之一，使个人和金融机构损失了大量资金。根据美联储的分析，合成身份盗窃是美国增长最快的金融犯罪。2016 年，贷方花费了 60 亿美元，平均收费为 15,000 美元。
谁应该为合成身份盗窃负责？
银行很容易受到合成身份盗窃的影响，因为窃贼提供的大部分数据都是真实的。犯罪分子可能能够以虚假身份申请信用卡，但使用原始的、被盗的社会安全号码 (SSN)。犯罪分子在没有任何还款意图的情况下收取费用，信用卡公司损失了金钱，因为它无法从开设账户的虚构身份中收取款项。
合成身份盗窃呈指数级增长，尤其是对儿童身份的影响，将对未来的年轻人产生不利影响。根据卡内基梅隆大学的 CyLab 的数据，儿童的 SSN 被用于合成身份盗窃的可能性要高出 50%。
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